Achat d’un appartement neuf : quels sont les frais à inclure dans votre budget ?
L’achat d’un appartement neuf en Haute-Savoie continue d’être un rêve pour de nombreuses personnes, et vous êtes sur le point de le concrétiser. Cependant, pour mener à bien votre projet, il est essentiel de prévoir avec précision votre budget. Outre le prix d’acquisition du logement, il est important de considérer les frais supplémentaires liés à votre achat.
Voici un aperçu des dépenses à prendre en compte, telles que les frais d’acte, les charges de copropriété et autres coûts, avant de vous lancer.
Frais d'acte pour l'achat d'un appartement neuf
Lors de l’achat d’un appartement neuf en Haute-Savoie, des frais d’acte, également appelés frais de notaire, doivent être pris en compte. Le notaire est chargé de collecter ces frais au moment de la signature de l’acte de vente.
Avant de comprendre le calcul des frais d’acquisition pour un appartement neuf, il est important de définir le terme « acheter dans le neuf ».
Depuis la loi de finances de 2013, sa signification a changé et cela a désormais un impact sur le calcul des frais de notaire. Un logement neuf est un bien qui vient d’être construit ou en cours de construction, qui n’a jamais été habité comme pour l’achat en VEFA (vente en état futur d’achèvement).
Les frais d’acquisition pour acheter dans le neuf sont de l’ordre de 2 % à 3 %. Contrairement aux idées reçues, la part accordée aux honoraires de l’officier public est infime. Leur répartition est ainsi faite :
- Les taxes reversées à l’État : les droits de mutation, les droits d’enregistrement et la TVA ;
- Les débours : les frais engagés par le notaire,
- Les émoluments du notaire : sa rémunération.
Les charges de copropriété de votre logement immobilier
Parmi les frais annexes lors de l’acquisition d’un appartement neuf figurent les charges de copropriété. En effet, le bien fait partie d’un immeuble, par conséquent, il est souvent régi par une copropriété représentée par le syndic.
Chaque année, l’assemblée générale vote un budget prévisionnel pour l’entretien des parties communes (ascenseur, escalier…). Depuis 2017, les copropriétés doivent mettre en place « un fond de travaux » afin d’anticiper les frais les plus lourds. Chaque copropriétaire doit s’acquitter d’une cotisation annuelle.
Cependant, acheter dans le neuf revêt un avantage, les travaux dans la résidence neuve seront inexistants les premières années.
Les frais annexes liés au crédit immobilier
Pour acheter un appartement neuf, vous souscrirez peut-être à un prêt immobilier comme la plupart des acheteurs. Pour connaître votre taux d’endettement, et savoir si vous pouvez emprunter sereinement à la banque, vous devrez faire le calcul suivant : (charges / revenus) x 100. Si vous dépassez les 35 %, alors votre banquier vous proposera peut-être un emprunt moins élevé ou plus long.
La banque vous demandera également de souscrire une assurance emprunteur avec pour garanties le décès et l’invalidité. Vous avez le choix entre l’assurance groupe proposée par la banque ou une délégation auprès d’un autre organisme avec un contrat personnalisé.
Outre ces dépenses, vous devrez vous acquitter de frais de dossier qui correspondent généralement à 1 % du montant emprunté. Par ailleurs, l’organisme emprunteur vous demandera des garanties comme une hypothèque ou une caution.
Les frais d'agence immobilière
Si vous passez par une agence immobilière pour l’achat de votre appartement neuf, des frais d’agence peuvent s’appliquer, de 1 à 7 % du prix de vente, en fonction de la prestation fournie par l’agence. Ces frais sont généralement à la charge de l’acheteur.
La taxe foncière pour un appartement neuf
Lors de l’achat d’un appartement neuf, vous êtes la plupart du temps, exonéré de cet impôt foncier pendant 2 ans, à compter du 1er janvier qui suit l’achèvement de la construction. Toutefois, certaines communes peuvent maintenir leur part et cet impôt sera dû partiellement, renseignez-vous auprès de votre commune.
Les frais liés à l'installation de la cuisine et aux Travaux Modificatifs Acqueurs
Les Travaux Modificatifs Acquéreurs, ou TMA, offrent la possibilité de personnaliser votre appartement avant la livraison. Que vous souhaitiez reconfigurer l’espace en déplaçant des prises électriques, en modifiant des cloisons ou en choisissant des finitions personnalisées telles que la peinture et le carrelage, ces améliorations auront un coût supplémentaire. Il est essentiel de budgétiser ces TMA en conséquence, car leur prix variera en fonction de l’étendue des modifications que vous envisagez.
De plus, un poste important à ne pas négliger est l’installation de la cuisine. Une cuisine bien équipée est un élément clé de tout logement, mais son coût n’est pas inclus dans le prix d’achat de l’appartement. Assurez-vous de prévoir ces dépenses inévitables dans votre plan financier.
Les aides pour l’achat d’un appartement neuf
Il n’y a pas que des charges qui s’ajoutent lorsque l’on établit son budget d’achat dans le neuf. En effet, vous pouvez bénéficier d’une ou plusieurs aides à l’achat, surtout dans l’immobilier neuf, et en particulier si vous êtes primo-accédant. Il existe notamment le prêt à taux zéro (PTZ) pour les acquisitions en VEFA.
Pour les investissements locatifs, vous pouvez prétendre au Pinel. Ce dispositif peut vous permettre de bénéficier d’une réduction d’impôt si votre investissement est réalisé depuis septembre 2014 et jusqu’au 31 décembre 2024 dans une zone tendue. Seule contrepartie, vous devez vous engager sur une durée initiale de location de 6 ou 9 ans au choix, prolongeable jusqu’à 12 ans. De son côté, l’avantage fiscal est croissant et réparti sur toute la durée d’engagement : 10,5 % du prix du bien sur 6 ans, 15 % sur 9 ans, etc en 2023. Pour bénéficier du Pinel, le logement doit être loué nu à un prix inférieur d’environ 20 % au marché, et les revenus du locataire doivent être inférieurs à un plafond fixé, afin de réserver les logements concernés aux ménages modestes.
En conclusion, l’achat d’un appartement neuf en Haute-Savoie, est un projet passionnant, mais il nécessite une planification financière minutieuse. Outre le prix d’acquisition du logement, il est essentiel de prendre en compte divers frais supplémentaires. Les frais de notaire, les charges de copropriété, les frais liés au crédit immobilier, les frais d’agence immobilière et la taxe foncière sont autant d’éléments à intégrer dans votre budget. Cependant, il est important de noter que des aides à l’achat sont également disponibles, notamment le prêt à taux zéro (PTZ) et le dispositif Pinel, qui peuvent alléger la charge financière, surtout si vous êtes primo-accédant ou investisseur locatif.
En fin de compte, en planifiant soigneusement votre budget et en tenant compte de toutes ces dépenses, vous pourrez réaliser votre rêve d’acquérir un appartement neuf tout en préservant votre stabilité financière. N’oubliez pas de consulter un professionnel de l’immobilier ou un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés et vous assurer que votre projet se déroule en toute tranquillité.
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